Kalau korang tengah plan nak buat loan kereta, loan rumah, personal loan atau kad kredit, ada satu benda yang elok dibuat terlebih dahulu. Semak CCRIS
Tak perlu tunggu bank minta. Kita sendiri boleh tengok rekod pembiayaan dan sejarah bayaran yang dilaporkan oleh institusi kewangan kepada Bank Negara Malaysia.
Yang menariknya, laporan CCRIS sendiri boleh diakses secara percuma melalui eCCRIS.
Jadi kalau selama ini tertanya-tanya, “Agak-agak rekod loan aku macam mana?”, boleh semak sendiri.
Apa sebenarnya CCRIS?
CCRIS ialah singkatan kepada Central Credit Reference Information System.
Sistem ini dimiliki dan dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia untuk mengumpulkan maklumat kredit yang dilaporkan oleh institusi kewangan yang mengambil bahagian.
Mudah cerita, CCRIS menyimpan maklumat berkaitan pembiayaan dan sejarah bayaran kita.
Antara maklumat yang boleh terdapat dalam laporan termasuk jenis kemudahan kredit, baki tertunggak, jumlah ansuran, had kredit dan rekod tingkah laku akaun.
Contohnya kalau korang ada pinjaman kereta dan kad kredit, maklumat berkaitan kemudahan tersebut boleh dilaporkan dalam CCRIS.
CCRIS bukan blacklist
Ini satu perkara yang ramai masih salah faham. CCRIS bukan senarai hitam peminjam.
Bank Negara sendiri menjelaskan bahawa CCRIS merupakan laporan fakta mengenai maklumat kredit dan sejarah bayaran yang dilaporkan oleh institusi kewangan. Ia tidak memberikan penarafan atau keputusan bahawa seseorang itu “blacklist”.
Jadi jangan panik kalau nama sendiri ada dalam CCRIS. Hampir semua orang yang mempunyai kemudahan kredit dengan institusi kewangan yang mengambil bahagian boleh mempunyai rekod dalam sistem tersebut.
Cara semak CCRIS secara online
Untuk pengguna individu Malaysia yang memenuhi syarat pendaftaran, laporan boleh diakses melalui portal rasmi eCCRIS Bank Negara Malaysia.
Caranya secara umum:
1. Masuk ke portal eCCRIS
Pergi ke portal rasmi eCCRIS:
eccris.bnm.gov.my
Pastikan korang menggunakan laman rasmi Bank Negara Malaysia dan bukannya laman pihak ketiga.
2. Daftar akaun kalau belum ada
Kalau belum pernah menggunakan eCCRIS, pilih pilihan untuk mendaftar pengguna baharu.
Bank Negara menyediakan kemudahan pendaftaran dalam talian untuk individu Malaysia yang mempunyai MyKad dan kemudahan internet banking, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan. Bagi sesetengah pengguna, pendaftaran boleh dibuat melalui kiosk CCRIS di pejabat AKPK atau saluran yang disediakan BNM.
Satu lagi perkara penting ialah MFA atau Multi-Factor Authentication.
eCCRIS kini memerlukan MFA. Pengguna boleh menggunakan aplikasi authenticator seperti Google Authenticator atau Microsoft Authenticator untuk mendapatkan kod pengesahan.
3. Login ke eCCRIS
Selepas akaun siap, login menggunakan User ID dan kata laluan.
Kemudian lengkapkan pengesahan MFA apabila diminta.
4. Pilih Self Enquiry
Selepas berjaya masuk, cari bahagian ENQUIRY.
Kemudian pilih:
Self Enquiry – Individual
Seterusnya terima kenyataan penafian dan teruskan permintaan untuk mendapatkan laporan CCRIS.
5. Download laporan
Laporan boleh dipaparkan dan disimpan sebagai PDF.
Jadi korang boleh simpan laporan tersebut untuk rujukan sendiri.
Apa yang sebenarnya kita boleh nampak dalam CCRIS?
Ini bahagian yang paling berguna. Laporan CCRIS menunjukkan maklumat pembiayaan dan sejarah bayaran bagi tempoh tertentu.
Menurut Bank Negara, laporan tersebut merangkumi sejarah pembiayaan dan pembayaran balik bagi 12 bulan terakhir. Antara perkara yang boleh terdapat dalam laporan ialah:
- Pinjaman atau pembiayaan yang masih aktif
- Kad kredit
- Baki tertunggak
- Jumlah ansuran
- Had kredit
- Permohonan kredit tertentu
- Sejarah bayaran balik
- Maklumat berkaitan tindakan undang-undang jika ada
Maklumat yang dilaporkan bergantung kepada data yang dihantar oleh institusi kewangan yang mengambil bahagian.
Kenapa orang nak buat loan patut semak CCRIS?
Sebab kita boleh nampak keadaan rekod kredit sendiri sebelum pergi memohon pembiayaan.
Contohnya, kalau korang nak beli kereta, jangan terus pergi banyak bank tanpa mengetahui keadaan rekod sendiri.
Semak dahulu.
Kalau ada bayaran tertunggak, kesilapan maklumat atau sesuatu yang kita tak sedar masih direkodkan, sekurang-kurangnya kita boleh ambil tindakan terlebih dahulu.
Ia juga boleh membantu kita memahami kedudukan kewangan sendiri.
Kalau pernah lambat bayar, macam mana?
Ini yang selalu membuatkan orang risau. Kalau pernah ada tunggakan tetapi kemudian sudah dibayar, rekod tersebut tidak semestinya terus hilang daripada laporan pada masa itu juga.
Bank Negara menjelaskan bahawa apabila tunggakan sudah diselesaikan, keadaan akaun akan dikemas kini dalam rekod bulan semasa. Namun sejarah bilangan ansuran tertunggak bagi tempoh 12 bulan sebelumnya masih boleh dipaparkan kerana CCRIS menunjukkan sejarah pembayaran bagi tempoh tersebut.
Maksud mudahnya, bayar tunggakan tidak bermaksud sejarah 12 bulan itu terus dipadamkan.
Sebab itu kalau pernah ada masalah bayaran, penting untuk pastikan pembayaran selepas itu dibuat dengan baik.
Kalau ada maklumat yang salah?
Kalau korang buka laporan dan nampak maklumat yang dirasakan tidak betul, jangan biarkan begitu sahaja. eCCRIS menyediakan kemudahan untuk membuat semakan atau pertikaian terhadap maklumat tertentu.
Bank Negara juga menjelaskan bahawa kemas kini data kredit dibuat oleh institusi kewangan yang melaporkan maklumat tersebut. Jadi kalau terdapat kesilapan, peminjam boleh mendapatkan penjelasan atau membuat semakan dengan institusi kewangan berkenaan.
CCRIS dengan CTOS sama ke?
Tak sama. Ini pun ramai yang keliru. CCRIS dimiliki dan dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia. Manakala CTOS, Credit Bureau Malaysia dan Experian merupakan agensi pelaporan kredit yang berasingan.
Bank Negara menjelaskan bahawa agensi pelaporan kredit ini boleh mempunyai maklumat tambahan daripada sumber lain dan akses kepada maklumat CCRIS tertakluk kepada persetujuan peminjam. Sebab itu laporan CCRIS dan laporan daripada agensi seperti CTOS bukan benda yang sama.
Perlu semak CCRIS setiap kali nak buat loan?
Tak semestinya. Tetapi kalau sudah lama tidak pernah tengok rekod sendiri, semakan boleh menjadi langkah yang baik sebelum membuat permohonan pembiayaan. Lagi-lagi kalau nak buat komitmen besar seperti:
🏠 Pinjaman rumah
🚗 Pinjaman kereta
💳 Kad kredit
💰 Pembiayaan peribadi
Sekurang-kurangnya kita tahu apa yang sedang direkodkan atas nama sendiri. Menurut Bank Negara, pengguna eCCRIS juga tidak mempunyai had tertentu terhadap kekerapan mendapatkan laporan CCRIS secara dalam talian.
Jangan tunggu bank baru nak semak
Sebenarnya bagus kalau kita biasakan diri menyemak laporan kredit sendiri dari semasa ke semasa. Bukan sebab nak takutkan diri dengan perkataan “CCRIS”.
Sebaliknya, ia macam kita semak penyata bank. Kalau ada sesuatu yang pelik, kita boleh tahu lebih awal. Kalau ada tunggakan, kita tahu. Kalau ada maklumat yang tak tepat, kita boleh cuba dapatkan penjelasan.
Dan kalau semuanya nampak baik, sekurang-kurangnya kita lebih bersedia sebelum membuat permohonan pembiayaan.
Yang penting, gunakan portal rasmi eCCRIS Bank Negara Malaysia dan jangan sesuka hati masukkan maklumat peribadi ke laman yang tidak dikenali.
Jadi kalau korang memang tengah berkira-kira nak buat loan dalam masa terdekat, apa kata semak CCRIS dulu.
Tak rugi pun tengok keadaan rekod sendiri sebelum buat keputusan kewangan yang besar.
0 Comments